Mudahnya Nak Dapat Info Unit Trust Public Mutual... Hanya LIKE jer...

7 sebab kenapa RUGI dalam Unit Trust

Salam tahun baru....Hari ini saya nak cerita sikit...berkenaan tajuk dia atas...(ni pun selepas terima satu panggilan dari salah satu client unit trust-Public Mutual...).

Antara 7 SEBAB UTAMA kenapa anda RUGI dalam Unit Trust adalah kerana:-

1. Anda masih tidak cukup maklumat @ tiada pendedahan yang mencukupi tentang unit trust ini.
2. Sudah semestinya anda asyik nak cepat untung...kan...kan...kan... :P
3. Ada di antara anda yang menganggap unit trust ini sama seperti pelaburan saham di Bursa Malaysia.
4. Faktor lewat untuk memulakan pelaburan pun dianggap rugi tau...
5. Suka mendengar cakap orang / spekulasi (padahal orang yang bercakap itu pun tak tahu tentang pelaburan sebenar dan lagi teruk dia tak pernah langsung ada duit simpanan...)
6. Mungkin juga tempoh simpanan/pelaburan yang agak lama membuatkan kita terpesong dari objektif awal.
7. Hanya mengharapkan maklumat dan bergantung kepada konsultan unit trust yang tidak terlatih... 

Fikir-fikirkanlah dan Selamat Beramal...

ps: Selamat Tahun Baru Cina pada seluruh rakyat Malaysia yang menyambutkannya...ok... :D

6 FAKTA KEWANGAN SEBENAR RAKYAT MALAYSIA ... MESTI TAHU NIE !!!

Berikut merupakan antara 6 fakta kewangan rakyat Malaysia yang rasanya ramai orang tak tahu (ataupun saja tak nak ambil tau kot... :P)...

1. "72% pencarum KWSP menghabiskan wang simpanan mereka dalam masa 3 tahun sahaja..." - kata Tan Sri Abdul Halim Ali, Mantan Pengerusi KWSP. (Tips...Simpanan KWSP anda bole BERGANDA dengan melabur di dalam Unit Amanah @ Unit Trust)

2. "79% Rakyat Malaysia berbelanja melebihi 10% daripada pendapatan tahunan mereka... Manakala 15% lagi berbelanja melebihi 40% daripada pendapatan tahunan mereka..." - Hasil Kajian oleh Mastercard Worlwide ke atas Indeks Keutamaan Pembeli Pengguna.

3. "Adalah dianggarkan 9 daripada 10 penduduk di Malaysia ini mempunyai hutang..." - kata Abdul Aziz Ibrahim, CFP.

4. "25% daripada jumlah orang yang diisytiharkan Muflis dalam negara ini adalah pengguna Kad Kredit..." - kata Datin Fauziah Mohd Ramly, Mantan Ketua Pengarah Bahagian Hal Ehwal Undang-Undang, Jabatan Perdana Menteri.

5. "Ramai yang tiada dana kewangan persaraan untuk hari tua..." - Kajian CIMB Aviva (Hmmm...di Public Mutual, kami membantu anda menyediakan dana persaraan hari tua anda dengan kenderaan Unit Amanah / Unit Trust...)

6. "Kira-kira 60% daripada pemilik kad kredit di negara ini menjelaskan pinjaman mereka mengikut masa ditetapkan. Selebihnya, 40% pemilik kad kredit di negara ini gagal menjelaskan tunggakan pinjaman yang mencecah RM18.6 Bilion (stat Okt 2006). Dan kira-kira 30% kes muflis membabitkan pemegang kad kredit yang kebanyakkannya adalah eksekutif muda bawah 30 tahun.

Kesimpulannya, sebagai Rakyat Malaysia kita patut menerapkan budaya berbelanja dengan lebih berhemah dan seterusnya membuat rancangan penyimpanan yang lebih efektif dan berkesan di masa hadapan.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat berkenaan perancangan kewangan & pelaburan (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) yang betul secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju).

*** Ya! PERCUMA!!! Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa yer???

3 RAHSIA PELABURAN MR. JOHN C BOGLE ADALAH ... MESTI TAU NIE !!!

Selain Benjamin Graham dan Warren Buffet, ada pelabur lain yang perlu kita kenal seperti John C Bogle. Beliau merupakan salah seorang pelabur lagenda yang terkenal dengan konsep index fund investment. Beliau menulis dalam bukunya, Common Sense on Mutual Funds;

"Rahsia Pelaburan Sebenarnya Adalah...
Tiada Rahsia..."

Berikut merupakan 3 Rahsia Pelaburan beliau kepada kita semua:-

1. Kita Mesti Melabur

Risiko yang paling besar adalah apabila kita langsung tidak melabur, iaitu tidak menjadikan wang bekerja seperti hamba kita semua. Itulah risiko jangka masa panjang yang lebih berbahaya berbanding risiko jangka masa pendek seperti kegilaan pasaran.

2. Masa adalah Rakan

Beri masa kepada diri kita. Mulakan pelaburan seawal mungkin, sebaiknya pada usia 20an lagi dan mulakan sekarang walaupun jumlahnya kecil dan lakukan secara konsisten. Pelaburan yang kita lakukan walaupun pulangannya hanya sederhana ketika zaman gawat tetap membantu kita dan akhirnya membentuk tabiat pelaburan yang baik. "Compounding Interest" adalah magik!

3. Emosi adalah musuh

Hilangkan emosi dari pelan pelaburan. Letakkan harapan yang rasional untuk pulangan pelaburan kita dan tetapkan harapan tersebut sampai bila-bila. Kesejukan dan kegelapan waktu salji pasti pasti hilang dan hari-hari yang cerah pasti tiba.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat TERBAIK BERKENAAN UNIT AMANAH @ UNIT TRUST (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!!  017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). *** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

7 MASALAH KEWANGAN KRITIKAL MENANTI ANDA ... JIKA ...

Dalam keadaan ekonomi dunia yang tak menentu ketika ini, membuka ruang untuk kita memikirkan semula bebanan hutang yang perlu diuruskan. Tanpa perancangan dan pengurusan kewangan yang bijak pastinya memeningkan kepala kita. Adalah lebih baik jika dapat mengetahui tanda awal yang menunjukkan anda tidak mempunyai perancangan kewangan yang baik. Antara tanda-tandanya adalah seperti berikut:-

1. Selalu bertengkar dengan pasangan berhubung soal wang.
2. Nisbah hutang adalah lebih tinggi dari pendapatan.
3. Menggunakan had kad kredit sehingga maksimum.
4. Hanya membayar bayaran minimum bagi segala hutang.
5. Selalu menangguhkan pembayaran bil bulanan yang menyebabkan hutang tertunggak.
6. Terlalu banyak berhutang dengan saudara atau rakan.
7. Tidak dapat tidur malam dengan lena.

Salah satu cara untuk mengatasi kewangan ini adalah dengan berjumpa kaunselor kewangan bertauliah ataupun yang paling mudah adalah mendapatkan khidmat nasihat daripada AKPK (Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit). Anda boleh layari laman web AKPK untuk maklumat lanjut...www.akpk.org.my 

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat berkenaan perancangan kewangan & pelaburan yang betul (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju).

*** Ya! PERCUMA!!! Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa yer???

8 TIPS TERBAIK UNTUK PELABURAN UNIT TRUST DENGAN KWSP

Berikut merupakan antara tips yang saya rasa amat berguna kepada bakal pelabur dan pelabur unit trust yang sedia ada. Ini kerana masih ramai lagi yang salah anggap berkenaan pelaburan unit trust melalui KWSP ini hanya untuk "sekali buat" ataupun untuk di"peram" selama mana umur belum mencecah 55 tahun.

Sebenarnya tujuan KWSP membenarkan akaun 1 diambil untuk pelaburan adalah untuk MEMAKSIMUMKAN simpanan KWSP dengan risiko dan alternatif individu itu sendiri. Ingat tujuan utama adalah memaksimumkan simpanan. Jadi, hari ini saya akan berkongsi antara tips yang amat berguna untuk pelaburan unit trust melalui KWSP:- 

1. Anda perlu MEMBUAT PELABURAN ke dalam DANA yang telah DIBENARKAN oleh KWSP. Contohnya, Public Islamic Equity Fund, Public Islamic Dividend Fund, Public Islamic Optimal Growth Fund, Public Islamic Select Sector Fund, Public Ittikal dll (sila semak www.publicmutual.com.my untuk keterangan lanjut).  
2. MAKSIMUMKAN jumlah PENGELUARAN KWSP yang boleh DILABURKAN. Contohnya, jika jumlah pengeluaran pelaburan dibenarkan adalah RM 3200; maka keluarkan jumlah tersebut dan masukkan kedalam dana pelaburan pilihan anda.  
3. Sentiasa melakukan PELABURAN BERKALA setiap 3 BULAN sekali. Bermakna anda sepatutnya dapat melakukan pengeluaran pelaburan 4 kali setahun.  
4. Anda PERLU PEKA dengan HARGA SEUNIT DANA yang telah anda laburkan. Anda sepatutnya peka akan tarikh tahun kewangan berakhir bagi setiap dana yang anda telah laburkan. (Setiap dana pelaburan mempunyai tarikh tahun kewangan berakhir yang berbeza-beza dan dividen akan diisytiharkan pada waktu itu). Anda juga boleh klik di bahagian kiri blog BicaraMoney.com ini di bawah Other Links --> Bloomberg-Public Islamic Funds untuk lihat prestasi semasa dana pelaburan anda.  
5. Jangan malu untuk MINTA AGEN @ KONSULTAN akan maklumat dan laporan NILAI PELABURAN SEMASA dengan CAMS (Client & Agency Management System). Di sini anda patut tahu nilai harga semasa bagi seunit dana pelaburan anda.  
6. Jika nilai semasa pelaburan anda meningkat dari nilai asal pelaburan, maka anda dinasihatkan MENJUAL PELABURAN  tersebut untuk mengambil UNTUNG dari kenaikkan pelaburan tersebut.  
7. Proses JUALAN tersebut dilakukan dari dana asal pelaburan Public Mutual anda ke dana BON (SUKUK) atau MONEY MARKET Public Mutual. Ini adalah 1 cara terbaik untuk anda mengeluarkan wang beserta keuntungan yang diperolehi disamping ianya dapat MEMAKSIMUMKAN pelaburan anda di Public Mutual dan KWSP di masa depan. Maaf! Tiada cek atau tunai yang anda perolehi ketika ini hanya melihat transaksi ini berlaku sahaja.  
8. SILA ULANG LAKU aktiviti di atas. Insyaallah anda akan lihat perubahan dan penambahan drastik di dalam akaun KWSP anda. Selamat Mencuba yer...

Justeru itu, jika sesiapa yang masih teragak-agak dan belum lagi membuat pengeluaran pelaburan KWSP ini, apa kata anda LAKUKANNYA SEGERA sebelum pihak KWSP mengubahkan polisi mereka. Kini saya pasti... semua orang BOLEH JADI JUTAWAN !!!

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat TERBAIK BERKENAAN UNIT AMANAH @ UNIT TRUST YANG BERJAYA (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!!  017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

JOM BUAT UNTUNG DENGAN UNIT TRUST !!!

Sudahkah anda mempunyai pelaburan. Tahukah anda pelaburan di dalam Unit Trust boleh dilakukan HANYA menggunakan DUA cara mudah. Pertama, anda boleh melabur dengan menggunakan wang tunai ataupun yang ke-2, melabur "tanpa modal wang poket anda sendiri" iaitu dengan KWSP. Bagaimana...jom kita tengok...

1. Pelaburan Unit Trust secara Tunai

• Jumlah minima yang diperlukan untuk membuka akaun adalah RM1000.
• Pembayaran adalah melalui Public Bank yang biasanya menyediakan kaunter khas untuk operasi Unit Trustnya.
• Jumlah pelaburan adalah tidak terhad.
• Setelah mempunyai akaun, anda boleh meneruskannya dengan membuat simpanan bulanan (minimum hanya RM100)

2. Pelaburan Unit Trust melalui pengeluaran simpanan ahli KWSP

Pengeluaran ini membenarkan ahli KWSP yang mempunyai simpanan melebihi RM5,000 dari jumlah Simpanan Asas di dalam Akaun 1 melaburkan sebahagian daripada jumlah simpanan tersebut melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan.

Simpanan Asas ialah satu jumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperoleh simpanan sekurang-kurangnya RM120,000 pada umur 55 tahun.

Syarat-syarat yang perlu dipatuhi:

1. Mulai 1 Februari 2008, ahli boleh melaburkan simpanan di bawah skim pegeluaran pelaburan ahli tidak melebihi 20% daripada jumlah simpanan yang melebihi Simpanan Asas dalam Akaun 1.
2. Pengeluaran untuk pelaburan ini boleh dibuat setiap 3 bulan sekali dan jumlah minimum pelaburan ialah RM1,000.00.

Berikut adalah Pengiraan Amaun Kelayakkan untuk Melabur;

Secara asasnya cara pengiraan adalah; Total Simpanan Akaun 1 – Simpanan Asas x 20%

KELAYAKAN

AHLI A: 22 thn RM4,000 – RM5,000 x 20% – AHLI TIDAK LAYAK MEMOHON.
SIMPANAN DI AKAUN 1 KURANG
DARIPADA SIMPANAN ASAS

B: 22 thn RM8,000 – RM5,000 x 20%
= RM600 AHLI TIDAK LAYAK MEMOHON.
AMAUN KELAYAKAN MINIMUM
KURANG RM1,000

C: 25 thn RM20,000 – RM9,000 x 20%
= RM2,200 AHLI LAYAK MEMOHON.
AMAUN KELAYAKAN MINIMUM
RM1,000 DAN MAKSIMUM
RM2,200

D: 40 thn RM40,000 – RM44,000 x 20%
_
AHLI TIDAK LAYAK MEMOHON.
SIMPANAN DI AKAUN 1 KURANG
DARIPADA SIMPANAN ASAS

E: 45 thn RM100,000 – RM64,000 x 20%
= RM7,200
AHLI LAYAK MEMOHON.
AMAUN KELAYAKAN MINUMUM
RM1,000 DAN MAKSIMUM
RM7,200

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat TERBAIK BERKENAAN UNIT AMANAH @ UNIT TRUST YANG BERJAYA (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!!  017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

KURANGKAN RISIKO... TINGKATKAN KEUNTUNGAN !!!

Satu cara yang selalu disebut ketika bercakap mengenai bagaimana mengelakkan daripada menghadapi banyak risiko dalam pelaburan ialah pempelbagaian.

Pempelbagaian bermakna "mengembangkan pelaburan kepada beberapa cabang", iaitu tidak meletakkan wang dalam satu pelaburan sahaja, sebaliknya menyertai beberapa pelaburan.

Samalah seperti tidak meletakkan semua telur dalam satu bakul, kerana jika bakul terhempas jatuh, kemungkinan semua telur akan pecah. Begitu juga, jika anda melaburkan semua wang dalam saham satu syarikat, jika nilai saham itu menjunam jatuh, anda mungkin kehilangan wang yang dilaburkan.

Sesuatu portfolio pelaburan yang dipelbagaikan mempunyai beberapa cabang pelaburan. Setiap cabang boleh pula disamakan dengan satu kumpulan aset (seperti saham atau bon atau niaga hadapan). Langkah selanjutnya ialah mempelbagaikan pelaburan dalam sesuatu kumpulan aset tersebut. Misalnya jika membeli saham belilah daripada berbagai-bagai sektor; atau jika membeli unit amanah, belilah lebih daripada satu jenis (umpamanya dana pendapatan, dana pertumbuhan, dana bon dan lain-lain).

Strategi yang baik ialah menggabungkan pelaburan yang berisiko tinggi dengan yang berisiko rendah dan meletakkan pelaburan itu dalam setiap cabang pelaburan dan kumpulan aset. Mengapa buat demikian?

Supaya anda mempunyai peluang lebih baik untuk berjaya dalam sesuatu kelas aset dan di kalangan kumpulan sesuatu aset. Bayangkan bagaimana jika semua wang simpanan anda terikat dalam pasaran saham sedangkan anda dalam keadaan terdesak dan memerlukan wang tunai dengan cepat. Sudah tentu anda menghadapi masalah mudah-tunai sekiranya pada waktu itu pasaran saham pula terus menjunam.

Keadaan ini terjadi akibat tidak mempelbagaikan pelaburan dalam sesuatu kumpulan aset. Atau anda mungkin meletakkan semua wang dalam saham hartanah, kemudian mendapati perniagaan hartanah menjunam jatuh sedangkan saham sektor lain pula melonjak naik. Ini ialah contoh tidak mempelbagaikan pelaburan dalam sesuatu kelas aset.

Tetapi, melalui pempelbagaian, jika satu daripada aset anda menjunam teruk, anda mempunyai banyak pilihan lain sebagai sandaran.

Jika anda membuat mempelbagaikan pelaburan secara bijak, kerugian yang ditanggung dalam sesuatu pelaburan boleh ditampung oleh keuntungan daripada pelaburan lain yang berprestasi baik. Risiko pelaburan anda juga dapat dikurangkan manakala kadar purata pulangan dapat dimaksimumkan.

Bagaimanapun, elakkan daripada mempelbagaikan pelaburan secara keterlaluan. Memang betul tidak wajar jika anda melaburkan semua wang dalam satu tempat, tetapi melaburkannya dalam terlalu banyak instrumen kewangan juga tidak bijak kerana sukar untuk mengawasi semua pelaburan serentak. Lagipun, kalau mempelbagaikan pelaburan secara berlebihan, pelaburan anda akan membuat imbangan balas antara satu sama lain (mungkin pelaburan yang mengalami kerugian lebih banyak berbanding pelaburan yang untung dan keuntungan itu terpaksa digunakan untuk menutup kerugian) hingga menyebabkan akhirnya anda tidak mendapat apa-apa daripada pulangan pelaburan anda.

"Risiko wujud sebab kita TIDAK TAHU apa yang kita sedang lakukan" - Warren Buffet

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat TERBAIK BERKENAAN UNIT TRUST @ UNIT AMANAH YANG BERJAYA secara PERCUMA sekarang!!!  017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

KIRA SERVICE CHARGE DALAM UNIT TRUST... MESTI TAHU NIE !!!

Bagaimana nak mengira caj jualan @ service charge dalam transaksi pelaburan unit trust. Ramai pelabur unit trust malah Unit Trust Consultant (UTC) sendiri agak keliru dengan pengiraan Sales Charge ataupun sesetengahnya panggil Service Charge. Setiap kali datang statement, mesti beberapa angka dalam statement tu tak dapat dikira dengan tepat. Statement salah print ker? Atau bagaimana pengiraan yang sebenar?

So, untuk memahami pengiraan sebenar Sales Charge pelaburan unit trust anda, saya tunjukkan contoh actual statement dari pelaburan dalam dana Public Islamic Optimal Fund (PIOF) baru-baru ini. Ini ialah gambar statement tersebut.

Contoh statement:

Saya hanya bayar RM1000.00 untuk first time invest dalam dana tersebut.

Kebiasaannya, pelabur dan UTC sendiri akan kira begini,
Total Sales Charge = Bayaran X Sales Charge (%)
= RM1000.00 X 5.5%
= RM55.00

Jadi, Amount Invested = RM1000.00 - RM55.00
= RM945.00

Total Units (Jumlah unit yang dapat) = Amount Invested / NAV
= RM945.00 / RM0.2191
= 4313.099 unit

Ataupun kiraan yang dipermudahkan,
Total Units = (RM1000.00 - 5.5%) / RM0.2191
= 4313.099 unit

Sebenarnya ini adalah kiraan yang salah. Buktinya, nilai dari pengiraan diatas tak sama dengan nilai dalam statement tadi. Di statement tu tulis Sales Charge RM52.13, so kalau kira dengan cara diatas, sales charge tak sampai 5.5% lah kan (RM52.13/RM1000.00 X 100% = 5.213% saja).

Mengapa jadi begini? Saya pernah bertanya pada UTC lain, jawapan mereka ialah “dalam prospektus tu ada tulis charge sehingga 5.5%, jadi Public Mutual bagi discount lah.. charge kurang dari 5.5%”. Hmmm… memang betul, dalam prospektus ada tulis perkataan sehingga tu tapi, dalam statement tak ada. Statement mestilah tepat dan telus… ini undang-undang. So, bagaimana kiraan yang betul?

Sebenarnya, sales charge dikira keatas “Amount Invested” bukannya keatas “Amount Paid atau Jumlah Bayaran”. 

Bagaimana nak kira Amount Invested ni? Begini, formula asasnya :

Amount Invested = Amount Paid - Total Sales Charge.
Unit Credited (unit yang dapat) = Amount Invested / NAV per unit
Total Sales Charge = Sales Charge per unit X Unit Credited
Sales Charge per unit = NAV per unit X Sales Charge (%)

Sebelum kita kira, mari kita main dengan matematik sikit untuk memudahkan formula diatas.

Amount Invested = Amount Paid - Total Sales Charge
= Amount Paid - (Sales Charge per unit X Unit Credited)
= Amount Paid - (Sales Charge per unit X [Amount Invested / NAV per unit])
= Amount Paid - ([NAV per unit X Service Charge] X [Amount Invested / NAV per unit])
= Amount Paid - (Sales Charge X Amount Invested)

Jadi,
Amount Invested + (Sales Charge X Amount Invested) = Amount Paid
Amount Invested X (Sales Charge + 1) = Amount Paid
Amount Invested = Amount Paid / (Sales Charge + 1)

Berdasarkan sample statement diatas,
Amount Paid=RM1000, Sales Charge=5.5% dan NAV=RM0.2191.

Jadi...cara sebenar untuk kita kira adalah;
Amount Invested = Amount Paid / (Sales Charge + 1)
= RM1000.00 / (5.5% + 1)
= RM1000.00 / 1.055
= RM 947.87 (sama dengan statement).

Total Sales Charge = Sales Charge (%) X Amount Invested = 5.5% X RM947.87 = RM52.13 (sama dengan statement).

Unit Credited (unit yang dapat) = Amount Invested / NAV per unit = RM947.87 / RM0.2191 = 4326.19 unit sama dengan statement.

Sekarang macam mana? Pening kepala atau sudah faham? Diharapkan anda dapat faham tips mudah pengiraan ini. Walaupun nampak sikit je perbezaan unit dari contoh tadi, tapi harus diingat itu baru RM1,000.00… kalau RM100,000.00? mesti banyak bezanya kan. Ini penting untuk UTC, anda mesti dapat menjelaskan kiraan sebenar pada para pelabur anda jika mereka bertanya.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat TERBAIK BERKENAAN UNIT TRUST @ UNIT AMANAH YANG BERJAYA secara PERCUMA sekarang!!!  017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

7 SILAP BESAR DALAM UNIT TRUST !!!

Terdapat beberapa "Silap Besar dalam Unit Trust" yang patut diketahui oleh pelabur unit trust. Berikut merupakan 7 kesilapan kenapa orang "Takut" dan "Rugi" dalam pelaburan unit trust ini...

1. Masa paling baik untuk melabur ialah ketika pengagihan dividen dan bonus hampir hendak diumumkan.

Salah!!! Jika ejen unit trust menasihatkan anda supaya melabur dalam unit amanah kerana bayaran dividen dan bonus akan dibayar tidak berapa lama lagi dan anda akan mendapat keuntungan segera, fikir baik-baik. Anda perlu mengetahui perkara yang terbabit dalam pengagihan bonus dan dividen unit amanah. Bonus akan meningkatkan jumlah unit dalam dana tersebut. Misalannya, pelaburan anda dalam suatu dana berharga RM1 satu unit dan anda melabur RM1,000 bagi 1,000 unit. Dana itu kemudiannya memberikan bonus sebanyak satu unit bagi setiap satu unit yang anda miliki (bonus satu-untuk-satu). Selepas itu, anda memiliki 2,000 unit. Tetapi unit tambahan itu tidak menaikkan nilai pelaburan anda kepada RM2,000. Nilainya kekal RM1,000 kerana unit tambahan itu sebenarnya mengurangkan nilai unit anda daripada RM1 kepada RM0.50 (RM1,000 dibahagi dengan 2,000 unit). Begitu juga, jika dana anda mengumumkan dividen sebanyak 5% atau RM0.05, nilai unit anda akan berkurangan daripada RM1 kepada RM0.95 selepas dividen diagihkan. Dividen itu tidak akan menaikkan nilai unit anda kepada RM1.05. Jadi, melabur sebelum bayaran dividen atau bonus diumumkan bukanlah cara untuk mendapat keuntungan segera. Sentiasa berfikir jangka panjang ketika melabur dalam unit trust.

2. Sentiasa pilih dana yang dahulunya memberikan anda pulangan tinggi.

Salah!!! Prestasi lalu tidak menggambarkan prestasi masa akan datang. Pelabur tidak harus melihat kepada rekod prestasi lalu untuk meramalkan prospek akan datang. Kaji strategi pelaburan dan pengagihan aset dana tersebut untuk memantapkan keputusan pelaburan anda. Pada umumnya, pengagihan aset mempunyai sumbangan penting kepada pulangan keseluruhan dana.

3. Semua dana unit amanah sama.

Salah!!! Terdapat pelbagai dana dengan objektif pelaburan yang berbeza-beza. Setiap satu mempunyai ciri-ciri dan elemen risiko yang berbeza. Pelabur MESTI membaca prospektus dana untuk mempelajari dana tersebut dan harus menimbangkan untuk memilih dana yang sejajar dengan keperluan pelaburan dan profil risiko mereka. Anda mungkin melabur dalam dana yang salah jika anda fikir semua dana unit trust sama.

4. Pulangannya hanyalah dividen.

Salah!!! Pelabur boleh mengukur prestasi pelaburan mereka dalam unit trust melalui pelbagai cara. Ini lazimnya meliputi pengiraan untung modal (jumlah selepas harga jualan ditolak harga belian) atau jumlah pengagihan yang diterima daripada dana. Bagaimanapun, kaedah paling berkesan dalam mengukur prestasi ialah dengan memasukkan kedua-duanya sekali. Pengukuran prestasi ini dipanggil pulangan keseluruhan kerana membabitkan semua sumber pendapatan iaitu dividen dan untung modal (atau rugi).

5. Unit amanah ialah akaun simpanan dan bebas daripada risiko.

Salah!!! Pelaburan dalam unit trust tidak sama dengan menyimpan wang anda dalam akaun simpanan. Jika anda melaburkan RM1,000, anda mestilah bersedia menerima hakikat bahawa ada kemungkinan akhirnya wang anda itu berkurangan daripada jumlah yang anda laburkan. Ini kerana pelaburan anda terdedah kepada risiko dan anda mungkin menanggung kerugian disebabkan oleh risiko tersebut. Semua bentuk pelaburan mempunyai tahap risikonya sendiri dan pelabur mestilah bersedia untuk menerima risiko tersebut.

6. Percaya kepada hanya satu syarikat pengurusan sahaja.

Salah!!! Bukan semua dana daripada syarikat pengurusan yang sama memberikan prestasi atau pulangan yang sama kerana dana tersebut mungkin mempunyai objektif pelaburan yang berbeza-beza dan kerana itu, mempunyai elemen risiko dan pendedahan yang berlainan. Bergantung kepada keadaan pasaran, setiap dana mempunyai prestasi berlainan walaupun syarikat pengurusan adalah sama.

7. Kata-kata ejen anda semuanya benar.

Salah!!! Sentiasa semak apa dikatakan oleh ejen anda! Jika anda tidak jelas dan tak faham apa yang diterangkan oleh ejen tersebut, kemukakan seberapa banyak soalan yang boleh sehingga anda berpuas hati. Mungkin soalan yang anda fikirkan "Bodoh" adalah soalan penting untuk mengumpul lebih banyak maklumat mengenainya. Pada masa yang buatlah kajian dan dapatkan info sebanyak mungkin sebelum membuat keputusan. Jangan melabur sehingga anda berpuas hati dengan maklumat yang diberikan. Sentiasa ingat bahawa setiap keputusan pelaburan yang diambil adalah tanggungjawab anda bukannya ejen anda.

Sekarang dah tahukan... so AMBILLAH TINDAKAN SEGERA !!!

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat TERBAIK BERKENAAN UNIT AMANAH/UNIT TRUST YANG BERJAYA secara PERCUMA sekarang!!!  017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

TAHU TAK APA ITU UNIT AMANAH ???

Unit Amanah merupakan suatu alat pelaburan kolektif, di mana modal para pelabur dikumpulkan ke dalam satu dana untuk diuruskan oleh pengurus-pengurus dana profesional. Dana tersebut akan dilaburkan di dalam pelbagai portfolio ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan aset-aset lain yang dibenarkan oleh surat ikatan di samping Garis Panduan Suruhanjaya Sekuriti (SC) ke atas Dana Unit Amanah.

BAGAIMANA UNIT AMANAH BERFUNGSI ???

Unit amanah membabitkan penglibatan tiga pihak iaitu Pemegang Unit / Pelabur yang melabur dalam sesuatu dana amanah, Pemegang Amanah yang bertindak sebagai badan bebas dan penjaga aset yang dilabur dan Syarikat Pengurusan yang menyediakan kepakaran teknikal untuk menguruskan dana berkenaan.


Operasi sesuatu skim unit amanah itu ditadbirkan oleh satu dokumen perundangan yang dipanggil Surat Ikatan. Ia menyatakan tentang hak dan tanggungjawab Pengurus dan Pemegang Amanah serta hak Pemegang Unit. Ia juga menyatakan secara terperinci bagaimana unit amanah itu harus beroperasi dan diuruskan serta bagaimana menentukan kadar bayaran yuran.

Dengan pertalian sedemikian kita dapat simpulkan yang unit amanah direka bentuk bagi melindungi kepentingan para pelaburnya tidak seperti pelaburan saham biasa ataupun komoditi.

BAGAIMANA PELABUR MENDAPAT UNTUNG ???

Ada dua cara utama pelabur mendapat keuntungan iaitu melalui pertumbuhan modal dan menjana dividen. Pertumbuhan modal berlaku apabila nilai porfolio meningkat diikuti kenaikan nilai unit, dan kita akan mendapat untung jika kita menjual unit tersebut pada harga yang lebih tinggi daripada harga semasa dibeli. Sebaliknya jika nilai porfolio menurun maka nilai unit juga menurun. Ini tidak bermakna kita sudah rugi kerana ada peluang bagi harga unit naik semula. Kadangkala ia bergantung pada strategi pelaburan seseorang. Kejatuhan harga dianggap kebaikan kerana dapat membeli lebih banyak unit lagi.

Apabila dana mempunyai pendapatan hasil daripada pelaburan sekuriti yang dibuat, maka pendapatan dana ini diagih kepada pemegang unit menerusi dividen. Jika dana itu hanya berjaya menghasilkan pendapatan yang kecil ataupun tiada keuntungan, dana ini tidak mengeluarkan dividen. Jadi, para pelabur perlu faham, dividen bukanlah kewajipan tetapi sebaliknya bergantung pada kemampuan syarikat pengurusan unit amanah sentiasa berusaha supaya para pelabur menikmati dividen pada setiap tahun. Tetapi, tidak semestinya dividen itu dibayar dalam bentuk tunai, mungkin dalam bentuk unit tambahan.

SIAPA YANG PATUT MELABUR DALAM UNIT AMANAH ???

Secara umumnya, unit amanah sesuai untuk pelabur yang tidak mempunyai masa atau peluang untuk melabur dan memantau prestasi pelaburan mereka secara kerap dan tetap. Melalui dana-dana yang disediakan, mereka mempunyai pilihan pelaburan yang lebih luas (untuk tujuan kepelbagaian pelaburan) dan, yang lebih penting, pengurus-pengurus profesional akan menguruskan dana-dana bagi pihak mereka.

Melabur dalam unit amanah adalah satu cara yang terbaik dan ideal untuk mendapatkan pulangan yang baik dalam jangka sederhana dan panjang berbanding simpanan tunai atau simpanan tetap (fixed deposit). Di samping itu, risiko juga adalah kurang berbanding melabur terus dalam saham atau bon, yang mana hanya boleh diperoleh melalui kepelbagaian portfolio yang benar-benar baik.

KELEBIHAN MELABUR DALAM UNIT AMANAH ???

1. Pengurusan Dana Profesional
Pelaburan di dalam dana unit amanah diurusselia oleh pengurus dana profesional yang memiliki pengetahuan mendalam mengenai ekonomi dan penyelidikan korporat dan mengenalpasti pelaburan yang berpotensi. Mereka mempunyai akses kepada pelbagai bahan-bahan ekonomi dan penyelidikan korporat.

2. Mempelbagai Peluang
Pelaburan di dalam dana unit amanah menyediakan peluang untuk melebarkan portfolio pelaburan melalui pelbagai jenis saham dan terbitan walaupun dengan modal yang kecil.

3. Memudahkan Transaksi
Menyediakan para pelabur dengan kaedah yang lebih mudah, lebih selesa dan bebas dari kerumitan untuk melakukan pelaburan saham berbanding memegang portfolio sendiri di pasaran saham.

4. Meminimakan Risiko
Mempelbagaikan portfolio melebarkan pendedahan para pelabur daripada risiko, menerusi keluasan portfolio saham dan derivatif, yang mana menawarkan pelbagai jenis risiko yang berbeza.

5. Kecairan
Pemegang unit boleh mencairkan kesemua atau sebahagian daripada unit-unit mereka pada bila-bila masa sepanjang hari perniagaan tanpa sebarang kesukaran.

6. Potensi Pertumbuhan Modal
Di dalam jangka panjang, pada amnya potensi pulangan melalui pertumbuhan modal dan pengagihan pendapatan adalah lebih tinggi berbanding simpanan di bank-bank. Oleh itu, pelaburan dalam unit amanah boleh digunakan untuk keperluan masa depan seperti pendidikan anak-anak, persaraan atau menunaikan umrah dan sebagainya mengikut keperluan masing-masing.

PERBANDINGAN DENGAN PELABURAN SAHAM & SIMPANAN DI BANK !!!

a. Pelaburan Unit Amanah dan Pelaburan Saham
Secara umumnya, pelaburan saham dapat memberikan pulangan terbaik dalam tempoh jangkamasa panjang tetapi disebabkan harganya boleh turun naik terutamanya dalam jangkamasa singkat, ia dianggap sebagai pelaburan yang berisiko. Manakala, bagi pelaburan di dalam unit amanah, risiko telah dikurangkan disebabkan oleh pelbagaian pelaburan. 

b. Pelaburan Unit Amanah dan Deposit di Bank
Bagi deposit di bank pula ianya tidak berubah daripada segi nilainya tetapi pulangannya lebih rendah jika dibandingkan dengan pelaburan unit amanah yang mana walaupun mempunyai risiko, tetapi dikurangkan dengan pelbagaian pelaburan yang baik.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat TERBAIK BERKENAAN UNIT AMANAH YANG BERJAYA secara PERCUMA sekarang!!!  017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

ORANG MALAYSIA "MEMANG" TAK PAHAM UNTUK RANCANG WANG BERSARA ???

Kebanyakan rakyat Malaysia TIDAK MEMAHAMI sepenuhnya kepentingan dan manfaat kewangan peribadi, melabur dengan bijak dan merancang untuk persaraan.

Kaji selidik dari Citi Financial Quotient (FIN-Q), mendapati berdasarkan kepada keputusan keseluruhan ditunjukkan dalam 11 bidang topik kewangan utama, keputusan dari Malaysia menunjukkan purata skor Citi FIN-Q ialah 49 mata daripada 100. Selebihnya 59 peratus rakyat Malaysia yang dikaji selidik itu mencatatkan skor 49 mata dan ke bawah.

“Kita tidak boleh lagi bergantung kepada bantuan kewangan dari sanak saudara dan anak-anak. Oleh itu, kita perlu membuat perancangan satu portfolio yang pelbagai yang bersesuaian,” kata Naib Presiden Pemasaran dan Ketua Segmen Kumpulan Pelanggan Globalnya, Timothy Johnson kepada pemberita di sini hari ini.

Kaji selidik FIN-Q itu yang terdiri daripada 400 temu ramah dalam talian mempunyai 30 soalan setiap satu di seluruh Malaysia, dilaksanakan untuk menentukan tahap pemahaman di kalangan rakyat Malaysia mengenai kewangan peribadi dan amalan kewangan mereka.

Di dalam bidang kewangan peribadi hanya 28 peratus dari responden mengawal peruntukan bajet mereka, 37 peratus berjimat manakala 46 peratus cuba berjimat dan membuat peruntukan perbelanjaan.

“Di segi tabiat melabur pengurusan wang dan kewangan peribadi, sebanyak 37 peratus mengetahui subjeknya dan 55 peratus mempunyai idea yang baik tentang apa yang akan dilakukan dengan enam bulan pendapatan mereka,” kata Johnson.

Sebaliknya, kira-kira 60 peratus tidak berasa yakin dengan penjimatan untuk persaraan mereka, dengan lebih ramai wanita melahirkan kebimbangan tentangnya.

Hanya 22 peratus dari responden mempunyai rancangan persaraan yang rasmi manakala lebih daripada seperempat tidak ada idea atau tidak memulakan lagi satu rancangan persaraan manakala 45 peratus mempercayai mereka akan menerima bantuan kewangan dari anak-anak mereka.

Sementara sebahagian besar rakyat Malaysia berpandangan mereka mempunyai pengaturan yang positif terhadap kualiti hidup mereka pada masa ini dan kewangan pada masa hadapan, tetapi secara realitinya, ramai yang tidak pasti mengenai keselamatan kewangan mereka.

“Kami melihat satu trend di seluruh dunia terutamanya dalam pasaran yang lebih maju. Masyarakat mula merancang masa depan kewangan mereka. Dan ianya akan menjadi trend di Malaysia,” katanya.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat perundingan kewangan bagi merancang dana persaraan anda (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

JERAT INGIN CEPAT KAYA YANG PERLU KITA TAHU !!!

Keghairahan manusia untuk mencari jalan mudah mengaut keuntungan dan kekayaan mendorong kewujudan skim cepat kaya yang cukup popular di kalangan kelompok masyarakat tertentu. Skim yang dilihat 'sempurna' ini akhirnya menjerat diri pelabur tamak dan gagal melihat strategi licik dan tipu daya penganjur skim itu.

Skim cepat kaya ditakrifkan sebagai satu pelan pelaburan yang menawarkan kadar pulangan tinggi atau tidak realistik bagi jumlah pelaburan kecil dan pada masa sama menjanjikan pelaburan berkenaan mudah dan bebas daripada sebarang risiko.

Pengguna lazimnya tertarik dengan pelan pelaburan dan testimoni mereka yang berjaya mengaut keuntungan berlipat ganda. Terdapat penganjur skim yang menggunakan penyata kewangan bank menunjukkan transaksi aliran deposit wang ke akaun pelabur.

Walaupun menggunakan taktik lapuk untuk mempengaruhi pengguna, malangnya ia masih mempengaruhi segelintir masyarakat yang terlalu cepat hendak kaya. Malah, ada di kalangan umat Islam yang tidak merujuk status pelaburan dari segi hukum akibat menyertai pelaburan skim cepat kaya yang jelas menimbulkan keraguan dari segi sumber dan perolehan keuntungan kepada pelabur.

Ingatlah kehidupan di bumi Allah ini memang memerlukan wang bagi meneruskan kehidupan, tetapi jangan sampai tersilap langkah hanya kerana sifat tamak hingga lupa kepada pengakhiran kehidupan kita kelak.

Bank Negara Malaysia sudah mengharamkan jenis serta aktiviti skim cepat kaya yang tertakluk mengikut undang-undang. Antaranya aktiviti pengambilan deposit secara haram.

Mengikut takrifan Bank Negara Malaysia, aktiviti pengambilan deposit secara haram adalah perbuatan menerima, mengambil atau bersetuju menerima deposit sama ada dalam bentuk wang atau logam berharga daripada orang awam atau pelabur dengan menjanjikan pembayaran semula deposit biasanya faedah, pulangan atau sebarang balasan berupa wang atau nilaian wang, tanpa mempunyai lesen yang sah.

Lesen sah terbabit tertakluk mengikut Akta Bank dan Institusi-Institusi Kewangan 1989.

Saya sendiri sering menjadi rujukan kepada pengguna yang bertanya status pelaburan tertentu, namun secara peribadi saya menasihatkan mereka menjauhi pelaburan yang tidak berlandaskan syariah Islam dan tidak diketahui punca perolehan dan agihannya. Pelaburan berkaitan amat berisiko dan sering membuatkan pelaburnya termenung panjang kelak.

Ketika zaman persekolahan saya, masyarakat dikejutkan dengan skim Pak Man Telo. Dengan bermodalkan pelaburan pokok RM350, pelabur akan mendapat tujuh kali ganda bayaran dengan nilaian sama seperti pelaburan pokok iaitu RM350 x 7 = 2,450. Saya masih ingat lagi suasana pada masa itu semua orang memperkatakan kehebatan skim terbabit. Namun seperti pelaburan lain ia tidak bertahan lama dan ramai pelabur menggigit jari.

Urus niaga mata wang asing haram adalah antara skim cepat kaya yang dilarang mengikut peruntukan undang-undang Bank Negara. Aktiviti membeli atau menjual mata wang asing di antara dua individu boleh dikategorikan sebagai urus niaga mata wang haram.

Segala aktiviti pembelian dan penjualan mata wang asing di antara dua pihak perlu mendapat kebenaran daripada Pengawal Pertukaran Wang Asing mengikut Akta Pengawal Pertukaran Wang Asing 1953 (AKPW).

Membeli atau menjual mata wang asing oleh seorang pemastautin yang bukan seorang peniaga dengan seseorang di luar negara tanpa kebenaran mengikut peruntukan akta yang sama adalah aktiviti urus niaga mata wang asing haram.

Peruntukan undang-undang mensabitkan hukuman maksimum denda tidak melebihi RM1 juta atau penjara tidak lebih lima tahun atau kedua-duanya sekali. Mahkamah juga boleh merampas mata wang atau benda yang digunakan untuk melakukan kesalahan itu.

Hukuman yang diperuntukkan untuk kesalahan pengambilan deposit secara haram adalah penjara tidak melebihi 10 tahun dan atau denda RM10 juta dan denda RM100,000 bagi setiap hari kesalahan itu berterusan.

Masyarakat dinasihatkan berhati-hati dan menilai risiko serta hukum ketentuan Allah berhubung pulangan serta pembabitan diri dalam pelaburan yang tidak diiktiraf kerajaan dan menyalahi syariah.

Terdapat pelbagai pelaburan yang lebih selamat dan diiktiraf secara syariah. Fitrah manusia inginkan kemewahan dan kesenangan, tetapi kita harus mengambil kira pelbagai aspek sebelum terjerat dalam aktiviti skim cepat kaya.

Kita boleh mengesan pelaburan skim cepat kaya melalui pelbagai cara. Individu atau syarikat yang menganjurkan skim berkenaan yang membabitkan pengambilan deposit orang awam harus mempunyai lesen mengikut seksyen 6(4) Akta dan Institusi-Institusi Kewangan 1989.

Justeru, pastikan penganjur menunjukkan lesen. Kemungkinan ketiadaan lesen jelas menunjukkan ia mungkin satu lagi skim yang perlu kita jauhi.

Penganjur skim lazimnya akan berjanji untuk membayar semula deposit dengan atau tanpa faedah dalam satu tempoh masa dalam bentuk wang atau nilaian wang.

Ini jelas menunjukkan ia adalah skim yang tidak diiktiraf dan boleh dikategorikan sebagai skim cepat kaya. Penganjur skim bijak berselindung untuk menipu orang awam dengan menggunakan taktik seperti menawarkan pulangan pemberian emas dan barang berharga. Masyarakat diyakinkan bahawa deposit terbabit adalah pinjaman kepada syarikat. Ramai terpedaya dengan penampilan kemas dan permainan helah serta tipu daya wakil penganjur skim cepat kaya. Jangan mudah terpedaya!

Skim urus niaga mata wang asing haram menggunakan pendekatan seperti menggunakan lepasan siswazah sebagai eksekutif pemasaran dan mempengaruhi mereka agar mengajak ahli keluarga menyertai skim pelaburan yang akhirnya menjerat ahli keluarga mereka.

Antara strategi lain seperti menyediakan akses dalam laman web untuk mengaburi pelabur dan menceritakan kehebatan syarikat induk yang berpangkalan di luar negara dan menggunakan akaun bank untuk pelabur mendeposit pelaburan mereka. Penggunaan akaun pihak ketiga oleh penganjur akan menyukarkan mangsa mendapatkan pengadilan kelak.

Masyarakat harus lebih bijak meneliti dan berwaspada terhadap pengaruh penganjur skim cepat kaya dan jangan terjebak kerana ia akan mendatangkan kemudaratan dan bertentangan dengan undang-undang dan tidak mempunyai pengiktirafan secara syariah.

Maklumat, aduan dan pertanyaan boleh diajukan kepada Unit Penyiasatan Khas Bank Negara Malaysia di talian 03-26987467 atau melalui e-mel bnmtelelink@ bnm.gov.my/upkinfo@ bnm. gov.my. Anda boleh menghubungi 03-21741515 atau 1-300-88-5465.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat berkenaan perancangan kewangan & pelaburan yang betul (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju).

*** Ya! PERCUMA!!! Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa yer???

PELAN BIJAK BELANJA... SUDAH ADA KE ???

Melangkah ke alam pekerjaan adalah titik permulaan bagi anda untuk mula mendalami aspek pengurusan kewangan. Ia juga tempoh bagi anda untuk memulakan aspek perancangan kewangan yang kelak akan memastikan anda dapat hidup dengan wang mencukupi ketika dewasa dan tidak terjebak dengan kancah hutang serta tidak menghadapi masalah perbelanjaan bulanan.

Inilah juga masanya untuk anda mencari akaun perbankan yang sesuai untuk mendapatkan faedah sepenuhnya daripada akaun perbankan yang dipilih itu. Untuk mendapatkan manfaat daripada akaun berkenaan, anda perlu membandingkan kadar dan manfaat yang ditawarkan produk yang berbeza.

Sebagai individu yang baru bekerja, anda tentunya ingin mengetahui apakah kaedah bayaran alternatif yang menyenangkan yang boleh digunakan untuk pembelian sebagai ganti kepada kaedah membayar secara tunai.

Jika pendapatan tahunan anda melebihi RM18,000, anda bolen memohon kad bayaran termasuk kad kredit. Bandingkan kad yang ditawarkan, dan yang lebih penting, ketahui bagaimana untuk mengurus penggunaan kad itu kerana penggunaan yang tidak terkawal boleh membawa bebanan kewangan. Jika anda ingin membeli rumah atau kereta sendiri pula, terdapat pelbagai pinjaman perumahan dan sewa-beli kenderaan yang boleh membiaya pembelian itu yang ditawarkan oleh pelbagai institusi perbankan.

Bagaimanapun, ada baiknya anda membuat perbandingan produk yang ditawarkan itu. Lihat perbezaan harga dan ciri-ciri pinjaman. Anda juga harus ingat, dengan pembelian rumah atau kenderaan, anda juga perlu mendapatkan perlindungan insurans untuk rumah, kenderaan atau pinjaman anda.

Satu lagi aspek yang perlu diambil kira sebagai individu bekerja adalah untuk mengambil tahu perkara mengenai insurans perubatan dan kesihatan serta insurans dan pelaburan supaya anda dilindungi sekiranya perkara yang tidak diingini berlaku. Namun, langkah pertama yang perlu dilakukan sebaik mula melangkah ke alam pekerjaan adalah merancang perbelanjaan bulanan.

Merancang perbelanjaan adalah langkah pengurusan kewangan yang bijak tidak kira sama ada gaji anda bergaji besar atau kecil bagi tujuan mencapai matlamat kewangan iaitu sama ada bagi membeli kereta, rumah, pergi melancong, mendirikan rumah tangga atau bagi tujuan persaraan.

Antara kesilapan yang sering dilakukan kebanyakan daripada kita adalah terlalu banyak berhutang, lambat membayar bil dan tidak menyimpan wang untuk kegunaan masa depan. Namun, anda sebenarnya boleh mengelak daripada melakukan kesilapan sebegini dengan mengawasi tabiat berbelanja anda.

Selepas anda menentukan matlamat kewangan yang ingin dicapai, mulakan dengan membuat perancangan untuk berbelanja dengan lebih baik supaya matlamat itu mudah dicapai. Ingat bahawa matlamat anda dalam masa yang terdekat ini bukanlah untuk mengurangkan perbelanjaan tetapi mengenal pasti tabiat berbelanja anda.

Menerusi pemerhatian itu, anda dapat mengetahui:

Ke mana dan bagaimana anda membelanjakan wang?

Berapa banyak hutang anda setiap bulan?

Berapa baki wang yang masih ada di hujung bulan?

Sekiranya wang anda tidak berbaki pada hujung bulan, sudah tiba masanya anda menilai tabiat berbelanja. Justeru, teliti semula semua perbelanjaan dan tentukan sama ada apa yang telah dibeli ialah barangan yang anda benar-benar perlukan atau hanyalah memenuhi kemahuan anda.

Pelan perbelanjaan itu juga dapat membantu anda merancang kewangan. Anda boleh mengesan ke mana wang dibelanjakan dan seterusnya mengelakkan kebanyakan perbelanjaan itu serta mula merancang simpanan anda.

Mulakan pelan perbelanjaan anda dengan BIJAK seperti berikut:

Tentukan jumlah pendapatan bulanan anda.

Tambah jumlah perbelanjaan termasuk bil bulanan, bayaran balik pinjaman pelajaran, pinjaman kereta, sewa, perbelanjaan seharian dan lain lain.

Ketepikan sejumlah wang untuk kecemasan dan perbelanjaan bermusim seperti membayar cukai jalan, pembaharuan insurans dan lain-lain.

Sekiranya anda tidak mempunyai lebihan wang untuk disimpan, anda mungkin perlu menyemak semula tabiat berbelanja anda dan mengurangkan perbelanjaan yang tidak diperlukan.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat berkenaan perancangan kewangan & pelaburan yang betul (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju).

*** Ya! PERCUMA!!! Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa yer???

DANA KECEMASAN...PERLU ADA KE ???

Anda mungkin pernah mendengar pepatah ini, "Apabila hujan, ia turun dengan lebat!" Ini adalah benar, lebih-lebih lagi dalam masalah kewangan kerana kesan gandaan. Justeru, kita dinasihatkan supaya menyediakan satu Dana Kecemasan kita sendiri sebelum 'tsunami' kewangan melanda!

Apakah yang dimaksudkan "Dana Kecemasan"?

"Dana kecemasan" biasanya adalah satu dana yang anda cipta untuk membayar perbelanjaan di luar jangkaan. Sebagai contoh:

• Tayar kereta anda perlu ditukar dengan yang baru.
• Rumah anda penuh dengan anai-anai dan memerlukan rawatan.
• Anak anda mempunyai masalah apendiks dan memerlukan pembedahan.
• Gigi geraham anda perlu dicabut.
• Tiba-tiba syarikat anda bankrap.

Senarai ini boleh berterusan panjangnya dan anda mungkin tidak mengalami hanya satu daripadanya, tetapi kesemuanya serentak! Itulah masanya "hujan lebat"!

Mengapa Saya Perlu Ada "Dana Kecemasan"?

Seperti mana yang dikatakan oleh Forrest Gump dalam filemnya "Life is like a box of chocolates… you'll never know what you'll get!" ("Hidup ini seperti sekotak coklat... anda tidak akan tahu apa yang anda akan dapat!") Kehidupan setiap orang mempunyai turun naiknya, hari cerah dan hari hujan. Apabila anda menyimpan untuk waktu kecemasan, anda melindungi diri anda dan keluarga anda. Anda bersedia untuk situasi yang tidak diduga, pada waktu itulah anda memerlukan lonjakan tambahan "Vitamin M" (duit kecemasan).

Amat mudah untuk terperangkap dalam hutang (lebih-lebih lagi hutang kad kredit dan "Along"), jika anda tidak mempunyai duit simpanan. Anda tetap mahu membayar bil dan memastikan hutang kad kredit sentiasa rendah, walaupun ketika sesuatu yang tidak diduga berlaku ke atas anda. Oleh kerana tiada siapa yang tahu masa depan, semua orang memerlukan dana kecemasan.

Bagaimana saya boleh menyimpan, sedangkan saya tidak mempunyai banyak duit?

Anda mungkin berfikir yang tiada baki duit yang dapat disimpan selepas membayar semua bil. Ramai orang, tidak kira berapa banyak duit yang mereka ada, mengatakan mereka tidak dapat menyimpan. Itu adalah kerana perbelanjaan biasanya meningkat sehingga ia menggunakan semua duit lebihan anda.

Namun, hanya anda saja yang boleh mengubah keadaan ini. Begini caranya:

1. Bayar diri anda sendiri terlebih dulu.
2. Cipta satu "akaun simpanan automatik" yang membolehkan anda mengeluarkannya ketika kecemasan.
3. Turunkan perbelanjaan anda dengan hidup secara bijak.
4. Tetapkan beberapa syarat untuk menggunakan duit, iaitu syarat yang benar-benar ketat!
5. Cuba sehingga anda berjaya tetapi jangan putus asa!!

Apakah yang dimaksudkan "Bayar Diri Anda Sendiri Terlebih Dulu"?

Pada kebanyakan masa apabila kita mendapat gaji, kita mula membayar untuk itu dan ini, dan kepada orang lain terlebih dulu, hanya selepas itu kita menyimpan bakinya. Ini adalah terbalik. Ia adalah duit anda dan anda berhak menyimpan sebahagiannya untuk diri dan keluarga anda.

Jangan berputus asa jika anda hanya dapat menyimpan sedikit. Menyimpan seringgit sehari atau RM10 seminggu, mungkin tidak banyak tetapi di hujung tahun, anda akan mempunyai RM365 atau RM520. Seperti pepatah Melayu ada mengatakan, "Sedikit-sedikit, lama-lama jadi bukit!" Adalah lebih baik untuk menyimpan sedikit setiap minggu daripada cuba menyimpan dengan banyak dan gagal.

Jadi, kuncinya ialah menjadikan tabiat menyimpan duit setiap kali mendapat gaji. Apabila anda menyimpan terlebih dulu, anda akan dapat memastikan perbelanjaan mengikut baki duit yang ada. Jika anda tidak nampak duit, anda tidak berpeluang untuk membelanjakannya. Seperti yang dikatakan, "Out of sight, out of mind!" ("Apa yang tidak dapat dilihat, tiada dalam minda!").

Berapa banyak yang patut saya simpan?

Sebagai garis panduan, sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan anda. Bagaimanapun, ini bukanlah sesuatu yang dapat dilakukan selalu. Adalah lebih baik bermula dengan jumlah yang anda selesa dan secara perlahan-perlahan menuju ke arah matlamat itu. Sudah tentu jika anda boleh simpan lebih, itu adalah lebih baik.

Matlamat anda adalah untuk mencipta dana kecemasan yang cukup untuk tiga ke enam bulan perbelanjaan bulanan anda. Anda boleh melakukannya dengan cuba menyimpan perbelanjaan seminggu, kemudian dua minggu dan secara perlahan bertambah kepada sebulan dan seterusnya.

Ingat: Mendapat tabiat menyimpan adalah lebih penting daripada berapa banyak yang anda simpan!

Di manakah saya patut menyimpan "Dana Kecemasan" saya?

Dana kecemasan anda patut disimpan dalam satu akaun yang senang untuk anda keluarkan pada waktu kecemasan. Namun, ia tidak patut menjadi terlalu senang untuk anda menggunakannya dengan sesuka hati anda. Anda mungkin memilih untuk membuka Akaun Simpanan dengan bank tetapi memilih untuk tidak memiliki kad ATM. Alternatifnya, anda juga boleh memilih untuk melabur sebahagian darinya ke dalam dana Amanah Saham kerajaan. Pilih dana yang memastikan keselamatan kepada modal anda sementara memberikan pulangan yang berpatutan.

Apabila anda mendapat pendapatan, ingat untuk membayar diri anda sendiri terlebih dulu. Cara yang mudah untuk melakukan ini ialah dengan berdaftar dengan skim potongan gaji. Anda boleh mengarahkan majikan anda atau bank anda untuk menyimpan sebahagian daripada gaji anda ke dalam akaun simpanan atau saham amanah anda setiap bulan. Ingat bahawa akaun ini adalah untuk kecemasan saja dan seboleh yang mungkin, anda tidak akan menggunakannya untuk tujuan lain!

Bagaimana saya boleh tahu bila "Dana Kecemasan" dapat digunakan?

Keputusan ini bergantung pada situasi anda. Anda perlu memikirkan hal ini dengan lebih awal. Masih ingatkah perbincangan kita mengenai menetapkan syarat? Buat beberapa syarat untuk situasi yang anda boleh gunakan duit ini, supaya anda tidak membazirkannya. Kemudian patuhi syarat anda sendiri!

Soalan berikut mungkin boleh membantu anda dalam menetapkan beberapa syarat:

• Adakah perbelanjaan ini satu Keperluan atau Kehendak?
• Adakah saya benar-benar perlu membelinya hari ini?
• Apa yang akan berlaku jika saya tidak membelanjakannya sekarang?
• Bolehkah saya mendapat pengganti yang lebih murah?
• Adakah cara lain untuk saya membayar perbelanjaan ini tanpa perlu berhutang?
• Jika saya menggunakan duit ini hari ini, bagaimana perasaan saya tentang keputusan saya ini pada bulan depan?

Sentiasa ingat bahawa ini adalah "Dana Kecemasan" anda dan jika ia bukan kecemasan, anda tidak akan menyentuhnya! Tiada alasan!

Kesimpulan

Terdapat satu lagi pepatah Melayu yang mengatakan bahawa kita patut sediakan payung sebelum hujan. "Dana Kecemasan" ini adalah payung kita dan pastikan ia cukup besar untuk melindungi anda apabila hujan (tetapi pastikan tidak ada kebocoran!). Malah anda juga boleh menyediakannya melalui pelaburan di dalam Unit Amanah / Unit Trust Islamic atau tidak!!!

Jadi, mula bina dana ini sekarang dan ia mungkin penyelamat anda suatu hari nanti.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat berkenaan perancangan kewangan & pelaburan yang betul (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Ya! PERCUMA!!! Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa yer???

KENAPA SAYA PILIH KERJAYA SEBAGAI PERUNDING UNIT AMANAH / UNIT TRUST ???

Mari saya cerita kenapa saya memilih kerjaya PERUNDING UNIT AMANAH / Unit Trust sepenuh masa walaupun dulu...saya ada kerja yang agak bagus...gaji yang agak baik...pangkat yang agak besar...punyai pekerja yang berdedikasi....Antaranya sebabnya...

1. Saya Sebagai Pemilik Perniagaan (Business Owner)

Tiada siapa yang boleh menghalang saya membina kumpulan dan membangunkan perniagaan saya dengan merangka strategi perniagaan saya sendiri...(Ikut suka U lah...hehehe tagline 7up kalau anda perasan :D)

2. Saya Tentukan Gaji Saya Sendiri

Saya mempunyai kebebasan untuk menentukan pendapatan saya sendiri. Dengan potensi pasaran begitu luas yang masih belum diterokai, saya boleh memperolehi pendapatan sehingga 6 angka sebulan. (Orang lain boleh kenapa saya tak boleh???)

3. Waktu Kerja Anjal (Flexible)

Saya tidak terikat lagi dengan waktu kerja dari pukul 8.00 pagi - 5.00 petang. Saya boleh menentukan waktu perniagaan saya sendiri dan bila mana nak bercuti/rehat. Saya tidak perlu risau tentang 'punch card', permohonan cuti, cuti sakit dan sebagainya. Saya juga boleh memilih sama ada saya ingin menjadikan perniagaan ini separuh masa mahupun sepenuh masa. (Maklumlah sekarang dah ada famili...anak2 makin membesar...paham2 lah ekkk...)

4. Modal Permulaan Rendah

Saya hanya perlukan modal di antara RM270 sahaja (kalau tak silap la...) untuk menjadi perunding unit amanah, dengan potensi pendapatan tiada had bergantung kepada usaha saya sendiri. (Semua bisnes perlukan modal...nie antara bisnes yang modalnya ciput...)

5. Pendapatan Lumayan

Jumlah pendapatan yang memang lumayan termasuk pendapatan pasif & bonus tahunan, percutian keluar negara percuma dan ditanggung sepenuhnya, insentif insurans percuma, subsidi pinjaman rumah/kereta/konmputer, subsidi yuran pelajaran, dsb. (Saya mesti MAHU!!!)

6. Khidmat Komuniti & Kemasyarakatan

Saya juga berpeluang untuk memberi khidmat bantuan komuniti dan masyarakat (terutamanya rakan-rakan dan saudara sendiri) akan pentingnya menyediakan perancangan kewangan yang betul. Di samping menyedarkan orang ramai akan kelebihan melakukan simpanan dan pelaburan di tempat yang betul, sah dan halal serta diakui oleh BNM. Malah sebagai muslim saya juga dapat menunaikan fardu kifayah di mana saya dapat berkongsi pengetahuan berkenaan konsep kewangan yang mematuhi panduan syariah islam bersama masyarakat. (Alhamdullilah...kalau tak dapat klien tapi dapat pahala dengan sebarkan ilmu kewangan islam pun OK apa... :P)

POTENSI PASARAN

Industri Unit Amanah tempatan merupakan industri yang bernilai berbilion-bilion ringgit (multi-billion industry) dengan potensi yang amat luas sama ada pasaran tunai mahupun KWSP.

Bagi pasaran tunai, Laporan Bank Negara (November 2008) menunjukkan jumlah bagi deposit permintaan dan simpanan individu secara konvensional dan Islam adalah sebanyak lebih daripada RM347 Billion! Sementara kadar simpanan nasional terus menunjukkan kadar yang tinggi iaitu sebanyak 37%.
(Sumber : Persatuan Bank-Bank Dalam Malaysia)

Nisbah saiz pelaburan unit amanah berbanding simpanan tetap ialah sebanyak 1:6 iaitu dalam setiap RM6 pelaburan di dalam simpanan tetap, terdapat hanya RM1 mewakili pelaburan di dalam unit amanah.

Berdasarkan Laporan Tahunan KWSP 2008, jumlah keahlian KWSP kini mencecah 12.07 juta ahli pada 31 Disember 2008 dengan jumlah bilangan ahli aktif (ahli yang masih mencarum) seramai 5.71 juta tahun 2008. Jumlah dana pelaburan KWSP pula telah mencecah RM342.01 Bilion pada tahun 2008.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat BAGAIMANA UNTUK MENJADI PERUNDING UNIT TRUST @ UNIT AMANAH YANG BERJAYA secara PERCUMA sekarang!!! 
017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

RANCANG WANG PERSARAAN ANDA SEKARANG !!! KENAPA ???

Sekiranya perancangan awal kewangan untuk berdepan fasa persaraan tidak dilakukan, ia pasti menjadi fasa hidup yang amat membebankan. Apabila berbincang mengenai hari persaraan, ramai di antara kita yang mengambil mudah fasa hidup itu. Walaupun ia satu peringkat di mana kebanyakan kita menjalani kehidupan yang lebih rileks, namun itu tidak bermakna kewangan kita juga akan begitu. Saya suka menggambarkan hari-hari persaraan itu seperti hari-hari huruf merah! Apakah dia hari-hari huruf merah?

Setiap kali kita perhatikan kalendar di atas meja, di dinding mahupun dalam diari, satu perkara yang nyata, hari Ahad dan hari cuti umum adalah hari-hari yang ditanda dengan huruf merah. Ia adalah hari kita meluangkan masa yang banyak dengan suami dan anak-anak selain waktu untuk pergi membeli-belah. Tanpa kita sedari, apabila kita lihat semula catatan atau skor simpanan kita, hari Ahad atau cuti umum merupakan hari yang menuntut perbelanjaan yang tinggi.

Manusia semakin panjang umur

Hari ini manusia mampu hidup lebih lama. Ia adalah satu berita baik, tetapi pada yang sama, ramai yang tidak menyedari ia juga boleh menjadi berita buruk. Kebaikannya kita boleh menikmati hidup yang lebih panjang dengan orang tersayang. Tetapi, berita buruknya adalah biasanya ia turut melonjakkan keperluan kewangan kita selepas pencen.

Perbelanjaan seharian

Selalunya apabila sudah bersara, kita akan mengurangkan pengambilan makanan yang kurang berkhasiat seperti makanan berminyak, gula, garam berlebihan dan makanan karbohidrat. Tetapi, apabila kita memilih makanan yang berkhasiat, harganya pula selalunya tinggi.
Apa tidaknya, kalau kita membeli makanan organik, ikan berisi putih, sayur-sayuran yang diimport dan sebagainya, perbelanjaan setiap hari dan kos pembiayaannya amat tinggi. Satu perkara yang perlu diambil kira adalah pengambilan ubat-ubatan yang terbaik dan pelbagai vitamin akan menentukan kesihatan kita menjelang hari tua nanti.

Kos pembiayaan perubatan

Memang menjadi satu kebiasaan apabila umur semakin meningkat, banyak pula penyakit yang tidak diingini datang menjenguk. Penyakit-penyakit seperti darah tinggi, sakit lutut dan sendi-sendi masih boleh lagi dirawat dengan membeli ubat-ubatan dari farmasi.
Tetapi, apabila penyakit-penyakit kronik seperti serangan jantung, angin ahmar, kanser dan sakit buah pinggang datang menyerang, kos pembiayaan kesihatan akan meningkat sehingga dua atau tiga kali ganda. Di sinilah, wang simpanan yang cukup, memainkan peranan penting apabila sudah bersara.

Bersara dengan gaya hidup terbaik

Kita boleh memilih gaya hidup yang kita idamkan setelah kita bersara. Persaraan tidak bermakna kita akan meringkuk dalam kegelapan dan kesusahan. Marilah kita sama-sama merancang kos gaya hidup hari-hari persaraan dengan baik seperti mana yang kita impikan.
Jadi apabila tibanya masa bersara, ia merupakan satu permulaan hidup baru yang menyeronokkan.
Ia menjadi fasa yang lebih tenang untuk kita beribadat atau melakukan hobi-hobi diminati yang tidak sempat dilakukan dahulu kerana sibuk dengan kerja. Masa inilah juga kita melancong ke mana saja yang kita inginkan dengan suami atau isteri yang tercinta.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat perundingan kewangan bagi merancang dana "pencen" anda (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???

12 PRINSIP JUTAWAN YANG PERLU KITA TAHU...

Ramai orang yang tidak perasan bahawa orang kaya tidak seperti orang biasa. Mereka mempunyai prinsip hidup yang mudah tetapi sukar dicapai oleh orang biasa. Mereka sanggup bersusah susah dahulu sebelum mencapai kesenangan pada masa akan datang. Mereka merupakan seorang yang penjimat dan suka menyimpan.Kebanyakkan daripada mereka mempunyai matlamat yang jelas; mereka tahu dengan tepat berapa banyak yang mereka mahukan dan berapa lama ianya boleh dicapai. Orang kaya tahu RM1000 yang disimpan pada hari ini boleh membesar sepanjang hidup mereka. Antara 12 prinsip jutawan yang boleh kita ikut bersama:- Mereka rancangkan kejayaan mereka. Mereka menyematkan matlamat berapakah pendapatan yang diperlukan, mereka tahu berapa banyak yang perlu disimpan dibank setiap tahun, dan mereka tahu berapa banyak modal yang diperlukan untuk persaraan. Adalah satu kemestian bahawa jumlah tersebut ditulis dengan jelas, kerana ia menjadi asas untuk tindakan. Dengan memberi tumpuan kepada matlamat sekarang tidak akan menjejaskan jika terdapat sebarang halangan. Mereka merancang dan bertindak segera. Mereka membuat satu simpanan tetap dan terus menyimpan setiap bulan tanpa henti. Orang kaya mempunyai disiplin. Mereka bertindak mengikut rancangan matlamat dan mengelakkan mengambil wang dari simpanan persaraan. Mereka tahu mengambil wang dari simpanan persaraan seperti "mencuri" daripada masa depan mereka. Mereka membuat perlindungan daripada bencana. Ini bermakna mereka mengambil insuran untuk melindungi diri daripada kehilangan aset penting seperti rumah atau kereta. Mereka juga mengambil insuran perlindungan diri sebagai persediaan jika terjadi sebarang bencana keatas diri sendiri. Mereka cuba mengelakkan dari berhutang. Seorang pengurus kewangan yang bijak cuba untuk mengelakkan hutang dan membayar dengan lebih awal jika boleh. Mereka menjadikan pendapatan sementara kepada tetap dengan menyimpan dengan bijak. Mereka berjimat ke atas setiap ringgit yang dibelanjakan. Mereka benci berbelanja. Mereka sukakan menyimpan. Mereka tahu setiap wang yang disimpan akan memberikan hasil yang lumayan pada masa depan. Mereka terus belajar daripada guru-guru yang sudah berjaya, oleh itu mereka akan lebih berjaya. Mereka mempunyai sikap positif tentang wang. Mereka bukan seorang yang tamak atau menjadi hamba kepada duit sehingga melupakan tanggungjawab kepada Tuhan. Mereka selalu mencari peluang untuk membuat wang dan menyimpan sebanyak yang boleh. INGAT!!! Prinsip jutawan yang PALING HEBAT adalah pada #7 di mana "Mereka SENTIASA BERJIMAT cermat ke atas setiap ringgit yang dibelanjakan...(ataupun mereka ada melabur sedikit-sebanyak dalam instrumen Dana Unit Amanah / Unit Trust...hehehe...) Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat nasihat berkenaan kewangan & pelaburan yang betul (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju).  *** Ya! PERCUMA!!! Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa yer???

TIPS TERBAIK MEMBELI RUMAH IDAMAN HATI...

Alhamdullillah menjelang awal tahun 2010 baru-baru ini...saya bersama-sama isteri dapat juga memiliki rumah idaman kami...(teres 2 tingkat jer...xler besar sangat...tapi yang penting ianya FREEHOLD & lokasinya TERBAIK...sesuai untuk pembesaran anak2). Namun bagi sesiapa yang belum pun memiliki rumah "idaman kalbu" mungkin tip-tip berikut dapat membantu...

Memiliki kediaman atas nama sendiri menjadi idaman semua individu namun, tidak ramai yang tahu prosedur pembelian rumah, malah lebih memeningkan kepala memikirkan faktor kewangan bagi membayar ansuran bulanan.

Kebanyakan individu keliru memikirkan soal rumah sebagai keperluan atau kemahuan yang mana pada akhirnya akan menimbulkan pelbagai masalah berikutan kekurangan wang bagi menampung perbelanjaan bulanan yang hampir separuh disalurkan untuk membayar ansuran rumah yang diidamkan.

Berikut merupakan antara tips dari Ketua Pegawai Eksekutif, Hijrah Wealth Management Sdn Bhd, Mahdzir Md Isa (gambar), mengenai panduan sebelum membuat keputusan membeli rumah bagi mereka yang pertama kali bercadang memiliki kediaman sendiri.

Apakah perkara yang harus diambil kira sebelum membuat keputusan untuk membeli rumah?

Perkara utama yang harus difikirkan sebelum membuat keputusan ialah melihat kemampuan kewangan sendiri. Ini kerana tidak semua individu yang bekerja dan mempunyai pendapatan bulanan mampu membayar ansuran bulanan bagi kediaman jenis banglo.

Untuk memudahkan perancangan, kita perlu membuat kiraan dengan menolak semua perbelanjaan termasuk hutang, simpanan dan pelaburan. Baki yang tinggal digelar sebagai lebihan dan ia menjadi penanda aras untuk menentukan rumah jenis apa yang harus dibeli.


Namun, harus diingat bahawa pendapatan bulanan tidak seharusnya dicampur dengan elaun atau bayaran kerja lebih masa (OT) kerana ia bukan sebahagian pendapatan tetap.

Sekiranya individu itu mempunyai lebihan sebanyak RM500, adakah dia perlu membeli kediaman yang menetapkan ansuran bulanan sekitar jumlah sama?

Faktor pemilihan yang harus diambil kira adalah lokasi dan jumlah lebihan RM500 itu mungkin cukup sekiranya rumah yang ingin dibeli itu berada pada lokasi yang setara.

Sebelum pinjaman perumahan diluluskan, bank akan melihat kelayakan pemohon. Ini termasuk meneliti pendapatan bulanan dan harga rumah yang ingin dibeli. Malah, bank akan melihat sama ada bayaran bulanan tidak melebihi satu per tiga gaji.

Contohnya, pembeli ingin mendapatkan rumah berharga RM150,000. Sekiranya dicampur faedah yang dikenakan bank, bayaran pendahuluan serta tempoh pembiayaan, maka bayaran bulanan mencecah RM1,012 dan ia jelas menunjukkan pembeli yang mempunyai lebihan pendapatan RM500 masih belum mampu membeli rumah berharga RM150,000.

Jika perkara seumpama itu berlaku, apakah langkah yang harus diambil oleh individu itu?

Ada pihak berpendapat bahawa lebih baik membeli rumah walaupun perbelanjaan bulanan mungkin tidak cukup berbanding menyewa bertahun-tahun. Pendapat itu mungkin tidak berapa benar kerana dengan menyewa, individu itu masih mampu menyimpan bagi membuat pembayaran pendahuluan lebih tinggi walaupun dia terpaksa menyewa hampir 10 tahun.

Mungkin ada individu yang mengikat perut untuk membayar ansuran bulanan rumah, namun harus ambil kira simpanan untuk kecemasan.

Selain itu, bagi mereka yang masih ingin mendapatkan rumah sendiri, memilih rumah yang dilelong adalah satu cara yang baik kerana harga rumah lelongan adalah 30 peratus lebih rendah berbanding harga pasaran.

Jangan terus melabelkan rumah lelong sebagai rumah tinggal atau banyak kerosakan kerana bakal pembeli berhak melihat keadaan rumah sebelum membuat bidaan.

Apa pula perkara yang harus diambil kira sebelum membuat keputusan membeli rumah?

Banyak pihak hanya menyediakan wang pendahuluan 10 peratus daripada harga rumah, namun tanpa disedari jumlah wang yang diperlukan adalah lebih banyak daripada itu kerana ia merangkumi kos guaman serta surat perjanjian jual beli. Maka, untuk lebih selamat, bakal pembeli perlu menyediakan wang sebanyak 15 peratus daripada harga rumah bagi mengelakkan kesesakan di kemudian hari.

Malah, saya nasihatkan supaya sebelum membuat keputusan untuk membeli rumah, pastikan anda benar-benar mempunyai simpanan yang cukup untuk membuat bayaran pendahuluan kerana idea membuat pinjaman peribadi bagi membayar wang pendahuluan hanyalah akan menambah masalah.

Selain itu, antara tip yang boleh diguna pakai adalah bayar wang pendahuluan setinggi yang boleh supaya boleh memohon pinjaman bank serendah yang boleh serta tetapkan tempoh pembayaran sesingkat yang boleh antara 15 hingga 20 tahun.

Walaupun ada bank yang menawarkan pinjaman sehingga dua generasi mencecah tempoh 40 tahun, ia bukan satu langkah yang bijak kerana kita pasti tidak mahu mewariskan hutang kepada anak-anak.

Apa nasihat untuk mereka yang pertama kali membuat pembelian rumah?

Kita sedia maklum semua orang memiliki rumah idaman masing-masing dan tidak ada yang mengidamkan untuk memiliki rumah kecil. Namun, sebagai permulaan, ia adalah langkah terbaik kerana rumah adalah keperluan. Walaupun kita mahukan rumah semi-D berharga RM300,000, namun berdasarkan pendapatan semasa ia di luar kemampuan, maka tidak salah sekiranya kita membeli apartmen atau flat yang murah.

Dalam tempoh 10 tahun, harga rumah mungkin akan meningkat. Sekiranya keadaan itu berlaku, ambil tindakan dengan menjual rumah berkenaan dan wang yang diperoleh boleh digunakan untuk membayar wang pendahuluan rumah idaman anda.

Jangan tertekan dengan spekulasi bahawa sekiranya tidak beli rumah sekarang, harga akan meningkat. Memang benar harga rumah akan meningkat namun, ia tidak akan melebihi dua kali ganda harga kini dalam tempoh lima tahun. Malah, harga siling rumah ditetapkan pasaran. Jika terlalu mahal, tiada siapa akan beli.

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat perundingan kewangan & pelaburan yang betul (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Ya! PERCUMA!!! Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa yer???

SUDAHKAH ANDA MERANCANG PELAN "PENCEN" ANDA ???

Hmmm...mungkin petikan berita ini dapat menjelaskan lagi betapa PELAN "PENCEN" persendirian adalah PERLU malah sepatutnya WAJIB bagi semua TERUTAMANYA bagi orang MELAYU-ISLAM...

"Semua masyarakat Malaysia yang bekerja sepatutnya memperuntukkan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan bagi pelan persaraan mereka selain dari caruman dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Timbalan Presiden Persatuan Perancangan Kewangan Malaysia, Tan Beng Wah berkata, KWSP hanyalah jaringan keselamatan, ia bukan pencen untuk hidup...(so sepatutnya Rakyat Malaysia patut melabur di dalam Unit Amanah / Unit Trust / Islamic Unit Trust)...

“Pekerja tidak boleh menyalahkan KWSP jika mereka kehabisan wang selepas bersara kerana kedudukan kewangan peribadi tanggungjawab sendiri,” katanya kepada pemberita selepas melancarkan Pameran dan Persidangan Setiap Orang Boleh Bersara Dengan Baik 2010, di Petaling Jaya semalam. Menurut satu kertas penyelidikan yang disediakan Majlis Nasional bagi Pertubuhan Warga Tua Malaysia (NACSCOM) pada 2007, Malaysia mempunyai 1.6 juta penduduk berusia melebihi 60 tahun pada 2006 dan dijangka meningkat kepada 3.2 juta menjelang 2020 dan 6.9 juta menjelang 2035. NACSCOM berkata, apabila penduduk mencecah usia 55 tahun, mereka tidak boleh mendapatkan pinjaman untuk memulakan perniagaan kerana bank dan syarikat kewangan menganggap mereka sebagai berisiko tinggi, malahan syarikat insurans enggan menaja jamin polisi mereka. - petikan dari BERNAMA".

Hubungi saya SEKARANG dan dapatkan khidmat perundingan kewangan bagi dana pencen anda (terutamanya dalam Unit Amanah Islam @ Islamic Unit Trust) secara PERCUMA sekarang!!! 017-385 3626 @ 019-393 5464 (En. Aju). 

*** Hanya untuk 10 orang terpantas sahaja...Kenapa ye???